Нацбанк: расчеты по новым правилам

С 1 сентября купить (или продать) автомобиль, квартиру, дом, земельный участок стоимостью более 150 тыс. грн можно только по безналичному расчету. Как известно, именно с этого дня набрало законную силу Постановление Национального банка Украины №210 от 6 июня 2013 г. «Об установлении граничных сумм расчетов наличными», которым разрешено проведение расчетов наличными лишь при условии, если не превышается вышеуказанная сумма.

Как безопасно купить квартиру

Накануне вступления в силу Постановления, Нацбанк дал разъяснения в отношении того, как это нововведение коснется простых граждан и что нужно помнить при расчете за дорогие покупки (дом, автомобиль, земельный участок).

Главное: обязательность безналичных расчетов между физическими лицами касается только тех предметов, купля-продажа которых требует нотариального заверения. Иными словами, если вы решили продать своему соседу картину стоимостью 300 тыс. грн, то можете брать с него наличными. Но если речь идет о доме, наличными рассчитываться уже не получится. Заместитель председателя НБУ Вера Ричаковская объяснила, что правила расчета между юридическими лицами не изменились – как и раньше, они могут рассчитываться наличными при условии, если сумма не превышает 10 000 грн. А вот правила расчета между физическими и юридическими лицами поменялись. Как и расчеты между физическими лицами по договорам купли-продажи, которые подлежат нотариальному заверению.

Рассмотрим некоторые примеры. У покупателя – физического лица – есть 5 способов перечислить деньги продавцу. Но при этом нужно учитывать два условия: когда между продавцом и покупателем есть доверие и когда такого доверия нет.

Первый способ – это денежный перевод по платежному поручению или же через платежные системы. В таком случае и продавец, и покупатель должны иметь открытые счета в банке. При таком способе обязательно доверять друг другу, чтобы не вышло так, что деньги перечислены, а товар не поступил.

Второй способ предполагает применение так называемых условных вкладов. Покупатель открывает банковский счет на имя продавца – физического лица, но деньгами с этого счета продавец сможет распоряжаться только при условии наличия соглашения о купле-продаже, к примеру, дома или автомобиля.

Также В. Ричачковская советует в соглашении о купле-продаже предусмотреть случаи, когда деньги покупателю должны быть возвращены (например, если сделка не состоялась и это подтверждено нотариусом). Такой способ важен и необходим, если вы, к примеру, покупаете квартиру у незнакомых людей.

Как и третий способ, который предполагает использование депозитных счетов нотариуса. Нотариус может открыть отдельный балансовый счет «Средства физических лиц для расчетов». Деньги с этого счета можно будет использовать только для расчетов между покупателем и продавцом по договору купли-продажи, засвидетельствованных нотариусом. Следует отметить, что в этом случае покупателю не обязательно иметь свой счет в банке, он может внести наличные. А вот продавец должен иметь счет – с депозитного счета нотариуса именно на него и поступят средства.

Четвертая форма расчета – аккредитивы физических лиц. Когда открывается безотзывной покрытый аккредитив. Этот способ также гарантирует безопасность сделки, поскольку средства поступят в распоряжение продавца только после заключения сделки купли-продажи.

Пятый способ самый простой, но требующий доверия между продавцом и покупателем: покупатель вносит наличные деньги на счет продавца.

В НБУ ожидают, что перевод крупных сделок в безналичную форму позволит наполнить банковскую систему гривнями, а также снизит долларизацию экономики. По словам заместителя председателя НБУ, в перспективе безналичные расчеты принесут в банковскую систему около 14 млрд грн, а в ближайшее время ожидается приток 6 млрд. Долларизация же экономики уменьшится на 0,5%, а наличность в иностранной валюте сократится на полмиллиарда. В НБУ также ожидают роста ВВП на 0,2%.

Безусловно, приток гривни «из матраса» в банковскую систему необходим, но в НБУ слишком радужно оценивают объемы поступления наличных денег в финансовые учреждения. Ведь тот, кто доверяет банковской системе, и сегодня держит крупные суммы на счетах, а не «в чулке». Но если человек принципиально хранит деньги «в матрасе», то и после того, как они придут на его счет, он тут же их обналичит.

А вот кто однозначно выиграет от нововведения, так это банки. Не надо забывать, что за движение денег со счета на счет или же за перевод денег из наличной формы в безналичную банки берут комиссию, которая невелика, но ведь возможно поднятие стоимости услуги. 

Впрочем, в Нацбанке уверяли, что вряд ли банки ринутся увеличивать комиссионные, возможно даже снизят. Аргумент – большая конкуренция на рынке банковских услуг, которая будет сдерживать аппетиты. В то же время в Нацбанке пообещали следить, чтобы никто не соблазнился спровоцировать рост стоимости данных услуг.

Можно ли обмануть государство? 

К слову, в преддверии вступления в силу данного Постановления в сети Интернет появлялись советы, как избежать безналичного расчета. Предлагалось, в частности, осуществлять покупку не единоразово, а несколькими траншами менее 150 тыс. грн.

В. Ричаковская утверждает, что такая схема не сработает, поскольку норма о безналичном расчете касается общей суммы, прописанной в соглашении купли-продажи.

Однако лазейка здесь все же есть. Но она, безусловно, применима при наличии доверия между покупателем и продавцом. К примеру, продается дом за 300 тыс. грн. Половина этой суммы оформляется официально и указывается в соглашении купли-продажи, а половина просто передается на руки. Но такая схема имеет ограничения: если недвижимость оценщиком оценена более, чем в 150 тыс., то официально продать ее дешевле не получится. Да и есть ли смысл в подобном обмане? Ведь сегодня Министерство доходов и сборов и без того включает в мониторинг сделки выше 150 тыс. грн. Это не значит, что к любому, кто продал дом или автомобиль за 151 тыс. грн, придут из налоговой, ведь проверяют далеко не все подобные операции, хотя вероятность этого все же есть.

А вот кто может пострадать от данного нововведения, так это граждане, работающие полностью нелегально, т.е. те, кто не числится ни наемным работником, ни предпринимателем, но на жизнь зарабатывают неплохо. Допустим, такой «безработный» купил автомобиль за 400 тыс. грн. В этом случае велика вероятность того, что к нему придут из налоговой администрации и поинтересуются, откуда деньги.

Однако, скорее всего, власть в этом случае преследует другие цели: заманить наличные граждан в банки. Хотя административными методами это вряд ли удастся. Как говорится, без доверия нет кредита.

Первые тенденции

Итак, прошли почти две недели с тех пор, как вступили в силу введенные Нацбанком ограничения на расчеты наличными. Делать выводы пока рано, но первые тенденции уже очевидны. Дополнительные расходы на покупку квартиры достигают 2-3% от суммы платежа. Вопреки прогнозам, банки не спешат в борьбе за клиента снижать комиссионные за свои услуги. Клиенты в свою очередь предпочитают снять деньги при первой возможности, а не оставлять их на счетах в банках. К тому же в НБУ подтверждают: налогообложение продажи валюты все-таки готовится.

Подготовила Наталья Кирнос по материалам news24ua.com